金融科技是數(shù)字技術和傳統(tǒng)金融緊密結合的產(chǎn)物，現(xiàn)已成為促進金融機構數(shù)字化轉型、增強服務效能、提升國際競爭力的關鍵力量。在此情況下，探究我國金融科技創(chuàng)新的戰(zhàn)略價值，聯(lián)系實際探索合適的成長途徑，對于推動數(shù)字經(jīng)濟高質量發(fā)展、完善現(xiàn)代金融體系有著重大理論意義和現(xiàn)實指導價值。本文探討了數(shù)字經(jīng)濟時代我國金融科技創(chuàng)新的重要性與實踐路徑，以期為金融科技創(chuàng)新發(fā)展帶來一些參考。

　　數(shù)字經(jīng)濟時代我國金融科技創(chuàng)新的重要性

　　其一，賦予數(shù)字經(jīng)濟繁榮關鍵動力。金融是現(xiàn)代化經(jīng)濟體系中的重要支柱之一，它在助力數(shù)字經(jīng)濟高效運轉方面有著無法替代的作用。通過精準對接數(shù)字貿易需求，金融科技已經(jīng)創(chuàng)建起安全又有效的跨境支付體系。譬如在智能制造領域，依靠物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)整合優(yōu)勢，可以探尋供應鏈金融的創(chuàng)新服務形式，為平臺企業(yè)提供多種融資支撐。伴隨數(shù)字技術同經(jīng)濟各個領域的深度交融，金融科技逐漸成為推動經(jīng)濟數(shù)字化轉型的關鍵動力。

　　其二，提升金融機構核心競爭力。在全球數(shù)字經(jīng)濟競爭新趨勢下，金融科技的發(fā)展水平成為評判一個國家金融實力的重要指標。盡管我國金融市場的規(guī)模不小，但傳統(tǒng)金融機構在運作效率和創(chuàng)新能力上還存在明顯的不足。利用人工智能改善風險管控機制，依靠區(qū)塊鏈改進跨境支付流程，憑借云計算削減運維成本等，能夠促進金融機構實現(xiàn)由“重資產(chǎn)”向“輕運營”模式轉變，進而大幅加快服務反應速度并提高客戶滿意程度。這樣的發(fā)展路徑，有利于增強國內金融機構在市場上的競爭力，而且可以進一步鞏固我國在全球金融體系中的戰(zhàn)略地位和國際影響力。

　　其三，極大增強金融服務普惠性。傳統(tǒng)金融體系由于資金供給限制、信息不對稱等問題，不能更好地滿足小微企業(yè)、偏遠地區(qū)居民等方面的多種需求。依靠移動支付、數(shù)字保險、智能信貸等新興工具，金融科技沖破地域約束，極大提升了服務速度并明顯削減了經(jīng)營成本。譬如，依靠大數(shù)據(jù)技術塑造的信用評價模型，給缺少傳統(tǒng)擔保條件的中小企業(yè)創(chuàng)建了方便的融資途徑，有效豐富了金融服務，促使金融資源調配朝著更加公平、更加平衡的方向前進。

　　數(shù)字經(jīng)濟時代我國金融科技創(chuàng)新實踐路徑

　　其一，利用技術驅動夯實底層研發(fā)與應用。數(shù)字技術作為金融科技發(fā)展的有力支撐，其效能在于提升自主創(chuàng)新能力并深化應用層次。對此，我們要著重加大對人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈以及云計算等技術的研發(fā)投入，在算法優(yōu)化、數(shù)據(jù)治理與安全防護等方面達成突破性成果，做到技術自立自強。例如，在構建智能風控體系進程中，可通過研發(fā)更精準的模型以減少對外部系統(tǒng)的依賴，促使技術同金融業(yè)務實現(xiàn)深度融合，避免出現(xiàn)“技術孤島”現(xiàn)象；利用大數(shù)據(jù)剖析用戶行為特征，提供定制化的服務方案；依托區(qū)塊鏈技術優(yōu)化票據(jù)流轉機制，防范篡改與偽造風險，進而全方位提升金融服務效能與風險管理水平。

　　其二，打造多元化數(shù)字金融應用場景體系。在數(shù)字經(jīng)濟快速發(fā)展形勢下，金融科技越來越展現(xiàn)出巨大的發(fā)展?jié)摿?。我們要圍繞實體經(jīng)濟數(shù)字化轉型需求，推動金融服務深入產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、數(shù)字消費、智慧城市等眾多領域。在消費方面，利用電子商務、社交娛樂、共享經(jīng)濟等新形態(tài)，給消費者帶來方便的支付、融資以及保險服務。例如，針對直播電商從業(yè)者，可以專門設計信用貸款產(chǎn)品；針對共享出行用戶，可以制定專屬的風險保障方案。在產(chǎn)業(yè)層面，面向制造業(yè)智能化升級、農業(yè)物聯(lián)網(wǎng)應用等發(fā)展新格局，可開發(fā)基于真實交易數(shù)據(jù)的供應鏈金融工具，促使資金流、物流、信息流高效協(xié)同。

　　其三，構建相適配的監(jiān)管框架與生態(tài)體系。為了平衡金融科技領域的安全與效率，構建謹慎包容的監(jiān)管環(huán)境必不可少。因此，我們既要保證創(chuàng)新動力，也須警惕潛在風險。可借鑒“監(jiān)管沙盒”理念，為金融機構提供在受控環(huán)境中測試新產(chǎn)品的條件，便于盡早發(fā)現(xiàn)并解決問題，再推向社會應用實踐；完善法律法規(guī)和行業(yè)標準制定，針對大數(shù)據(jù)下的信息安全問題、個人隱私保護、數(shù)據(jù)跨境流動等事項細化規(guī)范；引導相關企業(yè)合規(guī)經(jīng)營，避免因無序擴張引發(fā)的行業(yè)系統(tǒng)崩塌；加大監(jiān)管科技建設，利用人工智能、大數(shù)據(jù)等技術提升監(jiān)管效能，實現(xiàn)監(jiān)管工作智能化、精準化與高效化，營造安全有序的金融科技發(fā)展氛圍。

　　其四，加強跨行業(yè)合作打造數(shù)字金融系統(tǒng)。金融科技領域的創(chuàng)新活動具有很強的技術復雜性，單憑一個主體很難做到高效運作且可持續(xù)發(fā)展，創(chuàng)建跨領域協(xié)作體系很有必要。一方面，主導型企業(yè)可以整合各方資源，打造數(shù)字金融生態(tài)系統(tǒng)。譬如電商平臺，它可以同商業(yè)銀行聯(lián)手，為商戶提供多種服務計劃，依靠交易數(shù)據(jù)來創(chuàng)建信用評價模型，切實解決小微企業(yè)融資難問題。另一方面，大力營造產(chǎn)學研深度融合的協(xié)同創(chuàng)新環(huán)境，推動高校、科研機構和企業(yè)聯(lián)手攻克關鍵核心技術難題，給予數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展一定的智力支撐。

　　總之，隨著數(shù)字技術不斷更新?lián)Q代并擴展應用范圍，金融科技會更加深入地滲透到經(jīng)濟社會各個領域，助力現(xiàn)代金融體系不斷完善，促使數(shù)字經(jīng)濟邁向更高層級。在這個過程中，應當始終把服務實體經(jīng)濟作為主要方向，引領創(chuàng)新成果惠及更多人，從而進一步實現(xiàn)金融科技與數(shù)字經(jīng)濟相輔相成、可持續(xù)發(fā)展。

　　〔作者單位：天津財經(jīng)大學珠江學院?；痦椖浚簠^(qū)塊鏈金融理論與實踐教學模塊設計（231104978292222）〕